【完全初心者OK】積立NISAってなに？元公務員が8年使って感じたメリット・デメリット

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はじめに：8年前、通帳残高5万円だった僕へ

「つみたてNISAって聞いたことあるけど、よくわからない…」

当時の僕もそうでした。元・市役所職員だった僕は、毎月の手取りが16万円台で、通帳の残高はいつも数万円。将来に対する漠然とした不安だけが募っていました。

そんな僕が、20代のうちに資産3000万円を築けたのは、間違いなく「つみたてNISA」がきっかけです。

この記事では、初心者の方にもわかりやすく、つみたてNISAの基本と、僕のリアルな経験を交えてメリット・デメリットをお伝えします。

簡単に言うと、

“利益に税金がかからない、国が用意したお得な投資制度”

です！

たとえば普通に投資をして利益が10万円出た場合、通常は約2万円の税金がかかりますが、つみたてNISAならこれがゼロ！！税金を気にせずリターンを丸ごと受け取れるのが大きなメリットです。

一度購入した投資信託は、20年間は利益に税金がかかりません。長期でコツコツ積み立てるほど、非課税の恩恵を大きく受けられます。

つみたてNISAでは、金融庁の基準をクリアした「長期・積立・分散投資に適した商品」のみが対象。信託報酬が安く、内容がわかりやすいファンドが揃っています。

一括でドカンと投資するのではなく、毎月一定額を積み立てることで、価格変動リスクを平準化。初心者でも安心して始めやすい仕組みです。

市役所に入庁して1年目、ATMで通帳を記帳したら「残高：52,000円」

家賃を払ったら残りは数千円。貯金も将来設計もゼロ。

「このままじゃまずい」と思い、ネットで「お金増やす方法」と検索して出会ったのが「つみたてNISA」でした。

最初は投資に対して怖さもありましたが、

ということを知り、思い切って楽天証券で口座を開設。

最初に選んだ銘柄は「eMAXIS Slim 全世界株式」

“未来の自分に仕送りしてる感覚”で始めました。

実際に8年間つみたてNISAを続けてみて、僕が強く感じたのは

「もっと早く始めておけばよかった」

という後悔でした。

最初の頃は利益なんて出ないし、地味な作業に思えるかもしれません。でも、半年、1年、3年…と時間が経つにつれ、着実に資産が育っていくのを見て、「投資ってこういうことか」と実感するようになりました。

たとえば、仕事のストレスで何も考えたくない時期でも、自動で積み立てられていたおかげで、「自分が働かなくても、お金が育ってくれてる」という安心感がありました。

市役所時代は副業ができなかったので、唯一の“資産を増やす手段”として、つみたてNISAが心の支えになっていた部分もあります。

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